面臨近期部門銀行推出的氣球貸輕松供等新型房貸產品，借款人應如何看待、熱門免費棋牌遊戲如何選擇？近日，國家金融監視控制總局深圳監管局（以下簡稱深圳金融監管局）發表關于理性選擇借貸產品的消費提示，叮囑金融消費者依據產品特點、結合自身需求理性作出選擇。
新型房貸產品有哪些特點？所謂氣球貸是指借款人先償還利息，在還款的最后一期一次性償還本金，由于還款金額前小后大、形似氣球而得名。先息后本二階段還款等產品則是在一定限期內只支付利息，然后依照約定償還剩余本金和利息。舉個範例，假如借款人的借貸限期在10年至30年之間，部門銀行許可借款人前3年按月付息、無須償還本金，在剩余的7年或27年內，按月等額本息還款；部門銀行許可借款人每兩周還本付息一次，每期按14天計息。
在等額本息等額本金等傳統還款方式下，借款人每月固定償還相應借貸，包含有借貸的本金和所產生的利息，但二者在計息方式、借貸成本上存在不同。等額本金方式更省錢。依照該方式，借款人每月需償還相同金額的本金和剩余借貸在該月產生的利息，由于剩余借貸逐月減少，月供也就逐月減少，還款金額先高后低，固然不方便影像，但利息總額更少。等額本息方式則相反，借款人每月的還款金額相同，便于影像與安排，但利息總額更多。
新型房貸產品本性上是對個人住房借貸還款方式的微創造，屬于商務銀行的自主經營權限。招聯首席研究員董希淼說，在符合制度制定的場合下，商務銀行提供加倍敏捷的住房按揭還款方式，一定水平上有助于減輕借款人的前期償債壓力，對此應全面理性看待。
董希淼以為，新型房貸產品的敏捷還款方式重要針對兩類人群，一是短期內收入有所下降、還貸壓力較大的新市民，二是工作時間不長、但未來收入有望增加的青年人。較低的前期還款壓力、敏捷的還款方式能夠協助他們減緩短期還款壓力，在更長的周期內更好地均衡收入與支出。董希淼說，對銀行來說，創造住房信貸產品、提供不同化服務、知足差異借款人的現實需要，這有助于提拔產品競爭力、擴大市場份額、維持住房借貸業務平穩發展。
需要注意的是，差異房貸產品的還款方式各有優劣，借款人要駐足實際、理性選擇。對于氣球貸輕松供等新型產品來說，借款人的前期還款金額較低，資金壓力較小，但中后期還款金額大幅增加，甚至要一次性償還全部本金，這要求借款人擁有更多的未來可掌控資金。反觀等額本息等額本金等傳統產品，盡管前期還款金額較高，但支出預期加倍明晰、不亂。
對此，深圳金融監管局提示，消費者在選擇借貸產品前，請務必當真閱讀產品介紹以棋牌遊戲平台及合同文本，充分了解產品的行運模式、還款方式、利息算計等主要內容。差異還款方式產生的利息數額差異，消費者可算計、對比各款產品的利息成本，結合自身的資金狀況、償還才幹，綜合決策、擇優選擇。
消費者在採用相關房貸產品后，請養成優良的信用習慣，依據合同約定，按期償還借款，避免逾期。深圳金融監管局相關擔當人說，假如出現需要提前還款、談判還款等場合，請通過合乎邏輯渠道申請或表白訴求，積極同金融機構談判辦理；假如發作糾紛，可以尋求調解組織協助，切勿聽信債務免去征信修復等虛假廣告宣傳。
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