面臨近期部門銀行推出的氣球貸輕松供等新型房貸產品,借款人應如何看待、熱門免費棋牌遊戲如何選擇?近日,國家金融監視控制總局深圳監管局(以下簡稱深圳金融監管局)發表關于理性選擇借貸產品的消費提示,叮囑金融消費者依據產品特點、結合自身需求理性作出選擇。
新型房貸產品有哪些特點?所謂氣球貸是指借款人先償還利息,在還款的最后一期一次性償還本金,由于還款金額前小后大、形似氣球而得名。先息后本二階段還款等產品則是在一定限期內只支付利息,然后依照約定償還剩余本金和利息。舉個範例,假如借款人的借貸限期在10年至30年之間,部門銀行許可借款人前3年按月付息、無須償還本金,在剩余的7年或27年內,按月等額本息還款;部門銀行許可借款人每兩周還本付息一次,每期按14天計息。
在等額本息等額本金等傳統還款方式下,借款人每月固定償還相應借貸,包含有借貸的本金和所產生的利息,但二者在計息方式、借貸成本上存在不同。等額本金方式更省錢。依照該方式,借款人每月需償還相同金額的本金和剩余借貸在該月產生的利息,由于剩余借貸逐月減少,月供也就逐月減少,還款金額先高后低,固然不方便影像,但利息總額更少。等額本息方式則相反,借款人每月的還款金額相同,便于影像與安排,但利息總額更多。
新型房貸產品本性上是對個人住房借貸還款方式的微創造,屬于商務銀行的自主經營權限。招聯首席研究員董希淼說,在符合制度制定的場合下,商務銀行提供加倍敏捷的住房按揭還款方式,一定水平上有助于減輕借款人的前期償債壓力,對此應全面理性看待。
董希淼以為,新型房貸產品的敏捷還款方式重要針對兩類人群,一是短期內收入有所下降、還貸壓力較大的新市民,二是工作時間不長、但未來收入有望增加的青年人。較低的前期還款壓力、敏捷的還款方式能夠協助他們減緩短期還款壓力,在更長的周期內更好地均衡收入與支出。董希淼說,對銀行來說,創造住房信貸產品、提供不同化服務、知足差異借款人的現實需要,這有助于提拔產品競爭力、擴大市場份額、維持住房借貸業務平穩發展。
需要注意的是,差異房貸產品的還款方式各有優劣,借款人要駐足實際、理性選擇。對于氣球貸輕松供等新型產品來說,借款人的前期還款金額較低,資金壓力較小,但中后期還款金額大幅增加,甚至要一次性償還全部本金,這要求借款人擁有更多的未來可掌控資金。反觀等額本息等額本金等傳統產品,盡管前期還款金額較高,但支出預期加倍明晰、不亂。
對此,深圳金融監管局提示,消費者在選擇借貸產品前,請務必當真閱讀產品介紹以棋牌遊戲平台及合同文本,充分了解產品的行運模式、還款方式、利息算計等主要內容。差異還款方式產生的利息數額差異,消費者可算計、對比各款產品的利息成本,結合自身的資金狀況、償還才幹,綜合決策、擇優選擇。
消費者在採用相關房貸產品后,請養成優良的信用習慣,依據合同約定,按期償還借款,避免逾期。深圳金融監管局相關擔當人說,假如出現需要提前還款、談判還款等場合,請通過合乎邏輯渠道申請或表白訴求,積極同金融機構談判辦理;假如發作糾紛,可以尋求調解組織協助,切勿聽信債務免去征信修復等虛假廣告宣傳。
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