當前環球資產部署漸成風尚，2月26日，新修訂的粵港澳大灣區跨境理財通業務試點實施細則正式施行，標志著跨境理財通正式邁入2．0階段。跨境理財通2．0新規的實施，無疑成為了粵港澳大灣區投資者一大利好。在此底細下，大灣區住民如何解鎖財富暗碼，進行更有效的資產部署？
繼上一次《大灣區跨境理財新趨勢教導》后，近期，南都灣財社再次攜手渣打銀行啟動了《跨境投資成新風尚！跨境理財通2．0如何解鎖大灣區住民財富暗碼》網絡查訪問卷，共計接收2058份樣本反饋，力圖摸清大灣區住民對于跨境理財的產品偏好與真實需求。
6月6日，在渣打銀行主辦的2024大灣區 跨境財富新引擎 論壇上，南都灣財社聯盟渣打銀行共同發表了《2024大灣區跨境理財新觀測》教導。該教導聚焦大灣區住民跨境理財新財富觀，真實反應了跨境理財通2．0推出后的市場近況與個人投資者需求，可以看到，跨境理財通2．0既展現了投資魅力，也展示了當前跨境理財產品的短板及跨境投資市場中存在的疑問。
本次教導的發表，為金融機構做好產品與服務配套的升級煥新提供了權威的數據支援，有助于加快大灣區金融互聯互通，助推大灣區投資理財市場高質量發展。
投資產品需求趨多元化
超七成受訪者對基金更感嗜好
在利率長期下行的預期以及人口老齡化的宏觀底細下，個人資產部署多元化趨勢逐漸凸顯，對于大灣區投資者而言，入款、基金、債券及理財產品等已經被納入了跨境理財通投資范圍，投資者的產品需求也加倍多元化。值得一提的是，跟著本年2月跨境理財通2．0正式啟動，多家試點銀行趕快響應，大幅拓展產品范圍和數目。
從本次南都灣財社的問卷查訪數據來看，基金是最受迎接的投資產品，有73．03％的受訪者表示對基金產品更感嗜好。此外，差別有56．12％和54．81％的受訪者表示對入款類產品和債券類產品感嗜好。
可以看到，基金成為了當前跨境理財通產品中最受關注的品類，不少投資者在這方面有不小的需求棋牌遊戲必勝攻略。因此，在業內人士看來，要進一步知足客戶的產品部署需求，針對性地拓展相關產品的范圍和數目，將成為跨境理財通試點機構的一大發力方位。
與此同時，南都灣財社還對部門跨境理財通投資者進行了深度訪談。在訪談過程中，程小姐也表白出對多元資產部署的需和解期望：由於產品的收益往往是跟著市場波動的，所以選擇一個好的市場很關鍵，跨境理財通恰恰給了我更廣闊的投資選擇范圍，讓我有時機實現更均衡的資產部署。目前，跨境理財通升級了，有了更多種類和行業的產品可以選擇，可以進行更多元的環球資產部署，對此我很期望。
超95％受訪者有嗜好買入
減低介入門檻優化政策最吸引投資者
從跨境理財通2．0的投資理財產品買入意向查訪結局來看，大多數受訪者對跨境理財通2．0相關投資理財產品表現出了積極的買入意向。此中，過份95％的受訪者有嗜好買入。
此外，在跨境理財通2．0政策出臺后，大部門受訪者盤算在6個月內加入這個策劃，占比為53．36％；其次是策劃6－12個月內參加的受訪者，占比為27．11％。
從本次跨境理財通2．0的政策優化吸引力來看，對于受訪者而言，減低介入門檻這一方面的政策調換最具吸引力。
值得一提的是，在2024年南都灣財社發表的《離別利率3時代，大灣區住民如何增值錢包子？》網絡查訪問卷中，南都灣財社智庫調研小組調研了大灣區投資者對于跨境理財通相關投資門檻的看法，彼時有45％的受訪者以為其門檻偏高，但願能減低投資門檻。
針對跨境理財通門檻偏高這一疑問，為進一步促進粵港澳金融市場互聯互通，便利大灣區住民享受優質金融服務，本年2月開始實施的跨境理財通2．0勝利減低了投資者的準入門檻，調換了南向通業務的國內投資者介入前提，新增國內投資者近3年本人年均收入不低于40萬元的可選前提，支援更多大灣區住民介入試點。同時，南向通業務的國內投資者介入門檻從持續繳納社保或個人所得稅從滿5年減低為滿2年。這項政策變化也成為了本次問卷查訪中，最受大灣區受訪者迎接的一大調換。
僅15％受訪者極度了解跨境理財通產品
大灣區投資者產品認知度仍有待提拔
作為首個獨自為個人投資者開放的互聯互通的金融機制，跨境理財通首次許可個人投資者直接介入跨境的開戶，進行投資理財的直接操縱，投資者也有了更大的自主權去選擇理財產品。
可以看到，跨境理財通是專門為大灣區住民環球資產部署提供的新路徑。不過，南都灣財社智庫研究小組查訪發明，當前大灣區住民對跨境理財通產品的認知度仍有待提拔。
從本次問卷查訪數據來看，在對跨境理財通產品的產品認知方面，近八成受訪者表示對跨境理財通產品有一定水平的了解，可是僅15．60％的受訪者表示自己對產品極度了解。
近60％受訪者對離岸市場產品缺乏了解
跨境理財信息鴻溝仍存
在跨境投資過程中，國內投資者不可避免地要面對多重風險，一方面是市場風險，比如匯率風險、投資標的所在市場的信息不對稱疑問；線上棋牌遊戲網站另一方面是離岸金融市場的法律和政治等制度風險。這些也成為大灣區投資者介入跨境理財通的重要顧慮。
從南都灣財社智庫研究小組的查訪結局來看，對于跨境理財通2．0現在存在的顧慮，粵港澳大灣區受訪者最普遍的顧慮體目前對離岸市場的錢幣基金、債券基金、債券等缺乏了解，難以做出投資決策，有60．20％的受訪者表示存在這一顧慮。其次是投資理財知識匱乏，缺少技術投資顧問團隊的支援（50．15％）以及以為國內和香港的理財產品及技術機構人員還未實現全面互通（48．98％）。
可以看到，當前大灣區投資者跨境理財信息鴻溝仍存。對于跨境理財通試點銀行機構而言，在業務快速發展的同時，也需要重點加強投資者對跨境投資知識春風險防范的相關教育。進一步做好 跨境理財通的投資者教育工作，才能更好地知足大灣區住民跨境投資理財和環球部署資產的需要，讓跨境理財通業務成為粵港澳大灣區投資者跨境理財、合乎邏輯部署資產的一大窗口，這也是試點銀行需要負擔起的主要責任。
受訪者選擇金融機構最看重技術的投資顧問團隊
對下一代教育的嗜好最高
南都灣財社智庫研究小組調研獲悉，有63．12％的受訪者表示技術的投資顧問團隊，可以提供技術的跨境理財發起是吸引自己選擇金融機構申請跨境理財通的重要理由，其次差別有56．41％、46．79％、46．36％的受訪者選擇了提供除跨境理財通以外的一站式財富控制服務，如國際銀行服務、買賣成本（服務費等）更低、買入流程更便捷。
同時，部門受訪者也看重提供財富控制以外的增值服務和禮遇（35．13％）以及能提供及時技術的環球市場資訊（38．78％）。
在深度訪談過程中，程小姐也提到：我的工作本身就屬于金融領域，也有十幾年的理財經驗，在投資理財方面天然理解會多一些。目前工作越來越忙，時間和精力都不夠用，加上對海外市場不夠認識，還是很需要技術人士來協助我實現更好的投資決策。
從調研數據可以看到，技術投資顧問的主要性更為凸顯。一方面住民的投資觀念正在逐漸轉變，越來越多的投資者開始關注多元化資產部署春風險散開，對技術財富控制服務的需求逐步增長；另一方面，如何在棋牌遊戲中勝出政策的支援和行業自律的加強正在推動銀行技術投資顧問團隊的技術化和尺度化發展。
因此，針對個人投資者對技術財富控制服務的需求，配備大灣區專屬技術投資顧問團隊或將成為跨境理財通相關試點銀行重點發力的方位。在調研中，渣打銀行相關擔當人透露，該行配備了大灣區專屬技術投資顧問團隊，并基于投資者對風險的偏好、人生所處的差異階段、過往產品買入歷史等個性化特征，結合時下的市場洞察為客戶提供定制化的體驗以及跨境熱線一站式轉接服務，國際銀行服務等，為大灣區的個人投資者提供了更多樣化理財產品的選擇和一站式跨境財富控制體驗。
此外，從增值服務內容來看，受訪者對下一代教育的嗜好最高，達58．89％。其余受訪者感興 趣的增值服務的比例差別為：交通出行（52．62％）、公益活動（47．08％）、法稅咨詢 （43．59％）、休閑娛樂（40．62％）。可以看到，親子客群也成為銀行精細化客群運營的主要賽道，對于推動跨境投資業務再上新臺階有著主要意義。
在業內人士看來，銀行可以從素質教育的剛性需和解親子家庭的嗜好審美動身，連續深化親子家庭財富控制服務與增值服務，如在子女教育、品格生活、交通出行、財富控制等方面，提供更多、更精準金融及非金融綜合服務。
作為一個高速成長的藍海市場，跨境理財通2．0既展現了投資魅力，也展示了當前跨境理財產品的短板及跨境投資市場中存在的疑問。對于金融機構而言，有效提高跨境理財投資者的風險意識，提供投資者真正需要的產品和服務，消弭跨境理財信息鴻溝，方可逐漸打通堵點辦理難點，加快大灣區金融互聯互通，助推大灣區投資理財市場高質量發展。
當前環球資產部署漸成風尚，2月26日，新修訂的粵港澳大灣區跨境理財通業務試點實施細則正式施行，標志著跨境理財通正式邁入2．0階段。跨境理財通2．0新規的實施，無疑成為了粵港澳大灣區投資者一大利好。在此底細下，大灣區住民如何解鎖財富暗碼，進行更有效的資產部署？
繼上一次《大灣區跨境理財新趨勢教導》后，近期，南都灣財社再次攜手渣打銀行啟動了《跨境投資成新風尚！跨境理財通2．0如何解鎖大灣區住民財富暗碼》網絡查訪問卷，共計接收2058份樣本反饋，力圖摸清大灣區住民對于跨境理財的產品偏好與真實需求。
6月6日，在渣打銀行主辦的2024大灣區 跨境財富新引擎 論壇上，南都灣財社聯盟渣打銀行共同發表了《2024大灣區跨境理財新觀測》教導。該教導聚焦大灣區住民跨境理財新財富觀，真實反應了跨境理財通2．0推出后的市場近況與個人投資者需求，可以看到，跨境理財通2．0既展現了投資魅力，也展示了當前跨境理財產品的短板及跨境投資市場中存在的疑問。
本次教導的發表，為金融機構做好產品與服務配套的升級煥新提供了權威的數據支援，有助于加快大灣區金融互聯互通，助推大灣區投資理財市場高質量發展。
投資產品需求趨多元化
超七成受訪者對基金更感嗜好
在利率長期下行的預期以及人口老齡化的宏觀底細線上棋牌遊戲下，個人資產部署多元化趨勢逐漸凸顯，對于大灣區投資者而言，入款、基金、債券及理財產品等已經被納入了跨境理財通投資范圍，投資者的產品需求也加倍多元化。值得一提的是，跟著本年2月跨境理財通2．0正式啟動，多家試點銀行趕快響應，大幅拓展產品范圍和數目。
從本次南都灣財社的問卷查訪數據來看，基金是最受迎接的投資產品，有73．03％的受訪者表示對基金產品更感嗜好。此外，差別有56．12％和54．81％的受訪者表示對入款類產品和債券類產品感嗜好。
可以看到，基金成為了當前跨境理財通產品中最受關注的品類，不少投資者在這方面有不小的需求。因此，在業內人士看來，要進一步知足客戶的產品部署需求，針對性地拓展相關產品的范圍和數目，將成為跨境理財通試點機構的一大發力方位。
與此同時，南都灣財社還對部門跨境理財通投資者進行了深度訪談。在訪談過程中，程小姐也表白出對多元資產部署的需和解期望：由於產品的收益往往是跟著市場波動的，所以選擇一個好的市場很關鍵，跨境理財通恰恰給了我更廣闊的投資選擇范圍，讓我有時機實現更均衡的資產部署。目前，跨境理財通升級了，有了更多種類和行業的產品可以選擇，可以進行更多元的環球資產部署，對此我很期望。
超95％受訪者有嗜好買入
減低介入門檻優化政策最吸引投資者
從跨境理財通2．0的投資理財產品買入意向查訪結局來看，大多數受訪者對跨境理財通2．0相關投資理財產品表現出了積極的買入意向。此中，過份95％的受訪者有嗜好買入。
此外，在跨境理財通2．0政策出臺后，大部門受訪者盤算在6個月內加入這個策劃，占比為53．36％；其次是策劃6－12個月內參加的受訪者，占比為27．11％。
從本次跨境理財通2．0的政策優化吸引力來看，對于受訪者而言，減低介入門檻這一方面的政策調換最具吸引力。
值得一提的是，在2024年南都灣財社發表的《離別利率3時代，大灣區住民如何增值錢包子？》網絡查訪問卷中，南都灣財社智庫調研小組調研了大灣區投資者對于跨境理財通相關投資門檻的看法，彼時有45％的受訪者以為其門檻偏高，但願能減低投資門檻。
針對跨境理財通門檻偏高這一疑問，為進一步促進粵港澳金融市場互聯互通，便利大灣區住民享受優質金融服務，本年2月開始實施的跨境理財通2．0勝利減低了投資者的準入門檻，調換了南向通業務的國內投資者介入前提，新增國內投資者近3年本人年均收入不低于40萬元的可選前提，支援更多大灣區住民介入試點。同時，南向通業務的國內投資者介入門檻從持續繳納社保或個人所得稅從滿5年減低為滿2年。這項政策變化也成為了本次問卷查訪中，最受大灣區受訪者迎接的一大調換。
僅15％受訪者極度了解跨境理財通產品
大灣區投資者產品認知度仍有待提拔
作為首個獨自為個人投資者開放的互聯互通的金融機制，跨境理財通首次許可個人投資者直接介入跨境的開戶，進行投資理財的直接操縱，投資者也有了更大的自主權去選擇理財產品。
可以看到，跨境理財通是專門為大灣區住民環球資產部署提供的新路徑。不過，南都灣財社智庫研究小組查訪發明，當前大灣區住民對跨境理財通產品的認知度仍有待提拔。
從本次問卷查訪數據來看，在對跨境理財通產品的產品認知方面，近八成受訪者表示對跨境理財通產品有一定水平的了解，可是僅15．60％的受訪者表示自己對產品極度了解。
近60％受訪者對離岸市場產品缺乏了解
跨境理財信息鴻溝仍存
在跨境投資過程中，國內投資者不可避免地要面對多重風險，一方面是市場風險，比如匯率風險、投資標的所在市場的信息不對稱疑問；另一方面是離岸金融市場的法律和政治等制度風險。這些也成為大灣區投資者介入跨境理財通的重要顧慮。
從南都灣財社智庫研究小組的查訪結局來看，對于跨境理財通2．0現在存在的顧慮，粵港澳大灣區受訪者最普遍的顧慮體目前對離岸市場的錢幣基金、債券基金、債券等缺乏了解，難以做出投資決策，有60．20％的受訪者表示存在這一顧慮。其次是投資理財知識匱乏，缺少技術投資顧問團隊的支援（50．15％）以及以為國內和香港的理財產品及技術機構人員還未實現全面互通（48．98％）。
可以看到，當前大灣區投資者跨境理財信息鴻溝仍存。對于跨境理財通試點銀行機構而言，在業務快速發展的同時，也需要重點加強投資者對跨境投資知識春風險防范的相關教育。進一步做好 跨境理財通的投資者教育工作，才能更好地知足大灣區住民跨境投資理財和環球部署資產的需要，讓跨境理財通業務成為粵港澳大灣區投資者跨境理財、合乎邏輯部署資產的一大窗口，這也是試點銀行需要負擔起的主要責任。
受訪者選擇金融機構最看重技術的投資顧問團隊
對下一代教育的嗜好最高
南都灣財社智庫研究小組調研獲悉，有63．12％的受訪者表示技術的投資顧問團隊，可以提供技術的跨境理財發起是吸引自己選擇金融機構申請跨境理財通的重要理由，其次差別有56．41％、46．79％、46．36％的受訪者選擇了提供除跨境理財通以外的一站式財富控制服務棋牌遊戲排行，如國際銀行服務、買賣成本（服務費等）更低、買入流程更便捷。
同時，部門受訪者也看重提供財富控制以外的增值服務和禮遇（35．13％）以及能提供及時技術的環球市場資訊（38．78％）。
在深度訪談過程中，程小姐也提到：我的工作本身就屬于金融領域，也有十幾年的理財經驗，在投資理財方面天然理解會多一些。目前工作越來越忙，時間和精力都不夠用，加上對海外市場不夠認識，還是很需要技術人士來協助我實現更好的投資決策。
從調研數據可以看到，技術投資顧問的主要性更為凸顯。一方面住民的投資觀念正在逐漸轉變，越來越多的投資者開始關注多元化資產部署春風險散開，對技術財富控制服務的需求逐步增長；另一方面，政策的支援和行業自律的加強正在推動銀行技術投資顧問團隊的技術化和尺度化發展。
因此，針對個人投資者對技術財富控制服務的需求，配備大灣區專屬技術投資顧問團隊或將成為跨境理財通相關試點銀行重點發力的方位。在調研中，渣打銀行相關擔當人透露，該行配備了大灣區專屬技術投資顧問團隊，并基于投資者對風險的偏好、人生所處的差異階段、過往產品買入歷史等個性化特征，結合時下的市場洞察為客戶提供定制化的體驗以及跨境熱線一站式轉接服務，國際銀行服務等，為大灣區的個人投資者提供了更多樣化理財產品的選擇和一站式跨境財富控制體驗。
此外，從增值服務內容來看，受訪者對下一代教育的嗜好最高，達58．89％。其余受訪者感興 趣的增值服務的比例差別為：交通出行（52．62％）、公益活動（47．08％）、法稅咨詢 （43．59％）、休閑娛樂（40．62％）。可以看到，親子客群也成為銀行精細化客群運營的主要賽道，對于推動跨境投資業務再上新臺階有著主要意義。
在業內人士看來，銀行可以從素質教育的剛性需和解親子家庭的嗜好審美動身，連續深化親子家庭財富控制服務與增值服務，如在子女教育、品格生活、交通出行、財富控制等方面，提供更多、更精準金融及非金融綜合服務。
作為一個高速成長的藍海市場，跨境理財通2．0既展現了投資魅力，也展示了當前跨境理財產品的短板及跨境投資市場中存在的疑問。對于金融機構而言，有效提高跨境理財投資者的風險意識，提供投資者真正需要的產品和服務，消弭跨境理財信息鴻溝，方可逐漸打通堵點辦理難點，加快大灣區金融互聯互通，助推大灣區投資理財市場高質量發展。
