入款利率全面下調觸發連鎖反映，多家銀行大額存單出現斷貨場合。近日，中國證券報記者調研發明，多家銀行的各限期大額存單售罄。大額存單供不應求催生黃牛代搶生意。有黃牛稱，可利用科技手段等有償協助儲戶搶購新發售或轉讓區的大額存單。
對此，專家叮囑，在入款利率連續下行底細下，投資者應盡快調換好心態。黃牛代搶存在個人信息泄露和資金安全風險。投資者需對此謹嚴看待，以防財產損失。若追求穩健收益，可做好大類資產部署，在入款之外適當部署低風險的銀行理財產品、錢幣基金以及國債等。
大額存單供不應求
近日，中國證券報記者查詢多家銀行手機APP發明，不少銀行的大額存單售罄。斷貨產品從此前的3年期、5年期等中長期大額存單，擴展至3個月、6個月等短期大額存單。
工商銀行APP顯示，該行第六期1個月、3個月、6個月、1年期、3年期大額存單產品均售罄。該行客服向記者表示，大額存單額度為系統發放，若APP顯示無額度，網點柜臺大約率也買不到，可再看看其他產品。
交通銀行手機APP顯示，當前無可買入的大額存單。民生銀行手機APP顯示，該行1個月、6個月經典棋牌遊戲推薦、1年期大額存單均售罄。建設銀行、中信銀行等手機APP顯示，當前在售大額存單僅有1個月、3個月限期產品。
建設銀行北京地域某支行客戶經理通知記者，入款利率剛調降，來搶大額存單的客戶極度多。現在，我行柜臺網點只有3個月和3年期大額存單有少量額度。但3年期大額存單利率和定存利率相同，都是215。3個月大額存單利率是14，定存利率是13。
催生黃牛代搶生意
大額存單供不應求，讓黃牛盯上了這弟子意。記者調研發明，有黃牛在閑魚APP等平臺招攬客戶，有償協助投資者搶購新發售與轉讓區大額存單。
出售眾邦銀行365大額存單搶購想法。按我說的想法來，都能搶到。閑魚APP上賣家小吳向記者表示，他可叮囑記者該銀行發放大額存單新額度的時間。若記者自己無法搶到大額存單，可找他代搶，但需要記者的銀行賬號及暗碼。
當記者表示是否有其他銀行選擇時，小吳向記者推薦了另一個人王然（假名），并稱他有科技手段，你想買的銀行大額存單，他那也許有設法。王然向記者表示，付費800元，可讓記者搶到渤海銀行轉讓區大額存單。
我這邊點了轉讓，你那邊接盤就好，扣掉費用還能有35以上的年利率。我有想法能讓大額存單不被人搶走，你慢悠悠地點就行。王然說。
對于買入者而言，能有多大的利潤空間？王然向記者舉了一個範例，2024年3月起息的渤海銀行5年期大額存單，本金20萬元，年利率405。當前，王然以約22萬元的代價轉讓給記者，2027年3月該筆大額存單到期時，記者可獲得利息21400余元。減去中介費800元，這筆轉讓的大額存單年化利率為356。
大額存單備受投資者青睞的理由，一方面，比擬定期入款有較高利率；另一方面，擁有轉讓性能。投資者買入大額存單后，若要提前支取，可通過轉讓給其他投資者的方式，減少提前支取利息損失，實現資金敏捷變現。買入方則可獲得更多產品選擇的時機，有可能撿漏到限期更短、收益更高的產品。
某銀行工作人員表示，部門自稱確保搶到新發售大額存單的黃牛利用按鍵精靈（模擬鼠標鍵盤動作的軟件，可取代雙手自動執行一系列鼠標鍵盤動作）來操縱。對于其他投資者來說，此舉并不公正，銀行已采取專業手段對其排查、攔截。
業內人士叮囑，黃牛代搶存在個人信息泄露和資金安全風險。客戶支付手續費后，黃牛可能不及時交付存單或存在欺詐行為，導致資金損失。投資者需對此謹嚴看待，以防財產損失。
專家發起做好大類資產部署
各家銀行最新的大額存單利率正跟著掛牌利率的調換而下調。
例如，7月31日，民生銀行手機APP顯示該行20萬元起存的1個月、6個月、1年期大額存單利率差別為17、175、185。而在5月5日，該行手機APP顯示上述限期大額存單利率差別為17、19、2。
不同棋牌遊戲的攻略此外，記者注意到，各家銀行1年期及以下的大額存單利率會稍高于同限期定存利率，而兩年期及以上大額存單的利率優勢已差異往日。
以工商銀行為例，該行20萬元起存的3個月、6個月、1年期、2年期、3年期大額存單利率差別為14、16、17、17、215。該行50元起存的3個月、6個月、1年期、2年期、3年期整存整取定存利率則差別為13、15、16、17、215。
此外，部門銀行兩年期及以上的大額存單利率甚至低于同限期定存利率。廈門國際銀行北京地域客戶經理小趙向記者表示，該行2年期大額存單利率26，定存利率27。2年期定期入款正在做活動，所以現在抬起了利率到27。
事實上，對于銀行而言，中長期大額存單屬于高成本入款產品。此前，不少銀行下架了3年期及以上的中長期大額存單。多位專家向記者表示，此舉旨在更好地控制欠債成本與凈息差。
國信證券發表的研報以為，為緩解銀行凈息差下行壓力，2024年以來入款掛牌利率多次下調，但由于入款定期化趨勢加劇等因素，銀行整體入款成本連續不斷上行。2024年入款利率或出現多輪下調。此外，銀行會減少對入款的利息補貼等手段，進一步壓降入款隱性成本。
日前，18家國有行和股份行已完工新一輪入款掛牌利率下調。興業證券預測，后續中小銀行將陸續跟進下調。此次銀行主動下調入款利率，同時中長期入款利率降幅加大，有利于銀行減少利息支出，緩解入款長期化壓力，不亂銀行欠債成本。
業內人士表示，面臨入款利率下行趨勢，投資者應調換好心態，做好大類資產部署。若追求穩健收益，可在入款之外適當部署低風險的銀行理財產品、錢幣基金以及國債等，而非委托黃牛代搶大額存單。
業內人士叮囑，黃牛代搶存在個人信息泄熱門棋牌遊戲推薦露和資金安全風險。客戶支付手續費后，黃牛可能不及時交付存單或存在欺詐行為，導致資金損失。投資者需對此謹嚴看待，以防財產損失。
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