近日，多家銀行出手調換中長期大額存單產品發行。繼三年期、五年期大額存單暫停發售以后，部門銀行已難覓半年期及以上大額存單。除減少新發額度外，不少銀行也下調了大額存單利率，其三年期、五年期利率也從過去3字頭降至當前的2字頭。
南開大學金融發展研究院院長田利輝對《證券日報》記者表示，大額存單發行收緊是由於市場利率下行和銀行資金成本控制的需要所致。宏觀經濟環境和錢幣政策的變化帶來市場利率整體下行，銀行相應調換大額存單的發行利率。同時，銀行面對資金成本壓力，不愿意以較高的成本吸收長期入款。
大額存單利率下降
國有大行和股份制銀行紛飛收緊大額存單發行，無論是數目還是利率均在下降。除了主流的三年期大額存單履歷了斷貨、利率下調之外，部門銀行還停售半年期及以上大額存單。
《證券日報》記者查閱建設銀行、招商銀行等多家銀行App發明，已均無三年期、五年期大額存單。招商銀行App顯示，20萬元起存的大額存單僅有兩年期及以下的產品。不過轉讓專區可以看到三年期大額存單的身影。
固然仍有銀行提供三年期大額存單，但部門銀行對發售對象有所限制，僅面向新客戶發行。浙商銀行App顯示，該行一款20萬元起存的三年期大額存單特意注明新客專享，利率為26。我行三年期大額存單只針對新客戶，這款產品在6月20日零時上線。浙商銀行一位客戶經理通知記者。
民生銀行停售半年期及以上大額存單。記者在民生銀行App看到，現在僅有一個月和三個線上棋牌遊戲平台月限期的大額存單在售。記者在北京銀行App在售大額存單中，未看到兩年期、三年期品種，僅有一個月、三個月、半年期和一年期可選擇，利率差別為18、18、2、21，起存金額均為20萬元。
就各家銀行在售的大額存單來看，利率優勢并不明顯。記者了解到，現在，國有大行一年期和兩年期大額存單利率在1至2之間，三年期大額存單利率在235左右。工商銀行Ap棋牌遊戲玩法介紹p顯示，20萬元起存和100萬元起存的三年期大額存單利率均為235，而且額度顯示已售罄。
依據融360數字科技研究院監測的數據，2024年5月份，大額存單發行數目為407只，環比下降535，同比下降1694。另有，三年期大額存單發行數目呈下降趨勢，差異限期的大額存單市場年利率根本都在3以下，主流的三年期大額存單利率展示下降趨勢。
中國郵政積蓄銀行研究員婁飛鵬對《證券日報》記者表示，現在銀行業凈息差處于低位，并且仍有下行壓力，需要綜合考慮資產欠債兩邊，更多從減低欠債成本方面采取措施不亂凈息差。大額存單利率相對較高，因此銀行通過減少或下架長限期大額存單，減低新發售大額存單利率等不亂欠債成本，不亂凈息差實現商務可連續發展，以更好地服務實體經濟。
場所中小銀行懇切不減
相較于國有大行、股份制銀行，現在場所中小銀行仍在積極推廣發售大額存單，不僅額度充足，且發售的大額存單利率相對較高，部門農商銀行大額存單利率過份3。
廣西藤縣農村信用合作聯社發表的一則關于大額存單的信息顯示，該農信社在2024年6月1日至6月30日時期發行的第八期大額存單，三年期的發行利率到達了325，20萬元起存。南京銀行上海分行公共號顯示，該行現在發行的一年期和兩年期大額存單利率差別為21和232。
田利輝以為，中小行積極發售大額存單且利率較高的理由，與其資金需求、市場競爭春風險溢價相關。不少中小銀行面對更大的資金缺口，因此需要通過發行大額存單來籌集資金。而且，為了與大型銀行競爭，品牌和聲譽較弱的小銀行需要提供更具吸引力的產品。此外，相較于大型銀行，中小銀行可能被以為具有相對較高的風險，因此需要提最新棋牌遊戲推薦供更高的利率作為風險溢價。
下調入款利率、壓降高成本欠債成為一種趨勢。融360數字科技研究院解析師艾亞文以為，當前，三年期、五年期定期入款利率已出現倒掛，后續預測入款利率仍會迎來多輪調降，以壓降入款成本、減緩銀行凈息差縮窄壓力。
婁飛鵬表示，在大額存單利率下調或者斷貨的場合下，投資者可以通過買入銀行理財產品或國債來不亂收益，對于風險偏好較高、有一定投資經驗的投資者，也可以嘗試買入基金。不過，整體來看，投資者需要結合利率走勢變化調換投資收益預期。
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田利輝以為，中小行積極發售大額存單且利率較高的理由，與其資金需求、市場競爭春風險溢價相關。不少中小銀行面對更大的資金缺口，因此需要通過發行大額存單來籌集資金。而且，為了與大型銀行競爭，品牌和聲譽較弱的小銀行需要提供更具吸引力的產品。此外，相較于大型銀行，中小銀行可能被以為具有相對較高的風險，因此需要提供更高的利率作為風險溢價。
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婁飛鵬表示，在大額存單利率下調或者斷貨的場合下，投資者可以通過買入銀行理財產品或國債來不亂收益，對于風險偏好較高、有一定投資經驗的投資者，也可以嘗試買入基金。不過，整體來看，投資者需要結合利率走勢變化調換投資收益預期。
