昨日（14日）1630，人民幣兌美元即期收盤價報71484，較上一買賣日大漲210基點。截至北京年輕報記者發稿時，在岸人民幣對美元匯率已升破714關口，報71382。而在7月24日，在岸人民幣匯率盤中曾跌至72776，創上年11月以來的新低。短短21天時間，人民幣對美元匯率已升值近2。
最近兩年，內地各銀行的美元入款利率和美元理財收益水漲船高，不少投資者將人民幣換成美元來入款。當下，人民幣對美元匯率明顯回升，人民幣換美元入款還劃算嗎？
部門銀行仍有年化利率5的美元入款產品
8月12日，白先生在江蘇銀行手機銀行以718的匯率購匯2024美元，直接存了一筆1個月的短期定存，年化利率47。白先生表示，假如換1萬美元以上，利率還會高一些。據了解，江蘇銀行1萬美元起存的1個月期定存利率是505，3個月期是495，6個月期是480，1年期是470；而2024美元起存的1個月、3個月和1年限期定存利率差別為470、455和440。
據北青報記者了解，現在國有大行美元入款實際執行利率都差不多，5000美元起存的1年期、2年期利率為28，6個月期為25，3個月期為23。個別大行僅有1年期入款產品在售。
比擬之下，部門股份行、城商行和外資銀行的美元入款利率較高，廣受儲戶青睞。
南京銀行8月初發表的產品推薦信息顯示，該行3個月期的個人美元入款產品年利率為22，1年期的年利率到達48。起存金額差別為1萬美元(含)以上、3萬美元(含)以上。
恒豐銀行近期也在大力推廣其美元入款產品，1萬美元起存的定存，3個月、6個月、1年期、2年期的利率差別為47、48、49、47。
部門外資銀行的美元入款利率則達5以上。比如，東亞銀行新客戶買入3個月、6個月存期的美元入款利率差別為50、51；渣打銀行新客戶存入美元入款最高利率可達505。
換美元做定存須考慮匯率風險和匯兌成本
多位銀行業內人士表示，和人民幣定期入款利率比擬，美元定期入款利率的確很有吸引力。但美元入款更合適手中原來就有美元的投資者，投資者假如是用人民幣換美元來做定存，必要考慮匯率風險和換匯成本。假如美元對人民幣貶值，那麼美元入款的得手利息換成人民幣后會大折扣扣。
以8月13日為例，即日1447，中行100美元賣出價為71896，以5的一年期定存利率算計，1萬美元本金相當于71896元人民幣，存一年能獲得500美元利息，本息合計為10500美元。
假如一年后到期時，人民幣對美元匯率為710，則到期本息相當于人民幣74550元，一年的收益是2654元，年化收益率為369，但假如一年后，人民幣匯率升值到7，則到期的本息相當于人民幣73500元，一年的收益是1604元，年化收益率約為223，不足5的一半。假如人民幣匯率升值到680，到期本息相當于71400元人民幣，比起71896元的本金還賠本496元。
當然，假如存期內人民幣沒有升值反而貶值，定存到期后以人民幣測算的實際收益就會高于5，高出部門便是美元升值的收益。
值得一提的是，以上測算并未考慮人民幣換美元的匯兌成本。在現實生活中，同一時間點，銀行購匯和結匯的代價是不一樣的，賣出外匯的代價比從投資者手里買回的代價要高，這便是換匯過程中的匯兌成本。以8月14日為例，中行即日1510的100美元現匯賣出價是71906，投資者可以用71906元人民幣換到100美元，但同一時點的現匯購買價是7162，投資者賣出100美元外匯，只能換回7162元人民幣，一來一回安全的線上棋牌遊戲就損失了286元，賠本了040。
因此，投資者用人民幣換美元后做定存，縱然匯率與本來一樣，再換回人民幣也會有損失。據了解，交易美元所產生的平均成本損耗為04至045之間。這個損耗也會削減美元定存的到期收益。
某銀行東城一家網點的理財經理表示，目前這個節點，他不發起客戶貿然換美元做定存，除非是有出境求學工作或旅游的實際需要。重要是后續美元匯率走勢存在不確認性。上周人民幣突兀大幅升值，轉存美元的人民幣資金一夜之間就損失了17的收益。我感到目前匯率風險還是對照大的。
人民幣匯率未來如何走
專家：大約率延續升值態勢
中國銀行研究院高等研究員王有鑫以為，未來幾個月人民幣對美元大約率將延續升值態勢。他指出，我國經濟復蘇根基進一步夯實，將為人民幣匯率提供堅實支撐。而美國經濟下行壓力將連續加大，美股進入調換期，美聯儲政策寬松幅度可能過份此前預期，美元指數和美債收益率將繼續回落，9月份美聯儲議息會議之后中美利差倒掛趨勢將明顯改良，人民幣面對的外部壓力將連續緩解。同時，環球政治經濟局勢的復雜性和金融市場的激烈波動可能促使更多國際資源在環球尋求避風港，而人民幣匯率具有較高的不亂性、中國經濟內生增長動力連續增強，可以預見，當前及未來幾個月人民幣資產將遭受更多關注。
上海金融與發展實驗室主任曾剛指出，若未來美元進入降息周期，跟著中國經濟連續向好，人民幣匯率回升將成為大約率的趨勢，同時美聯儲降息將會帶動美元入款利率下降，而在美元市場收益率下降，甚至可能進一步貶值的場合下，此時換匯或未必是好的機會。
曾剛叮囑投資者，長期來看，匯率波動整體將在合乎邏輯范圍內維持根本不亂。不過原則上來講，美聯儲錢幣政策出現周期性變動拐點的時候，市場波動性會明顯加大，金融市場風險上升，如近期日本股市、美國股市波動等。因此，不論進行什麼操縱，投資者都需高度關注相關風險。
昨日（14日）1630，人民幣兌美元即期收盤價報71484，較上一買賣日大漲210基點。截至北京年輕報記者發稿時，在岸人民幣對美元匯率已升破714關口，報71382。而在7月24日，在岸人民幣匯率盤中曾跌至72776，創上年11月以來的新低。短短21天時間，人民幣對美元匯率已升值近2。
最近兩年，內地各銀行的美元入款利率和美元理財收益水漲船高，不少投資者將人民幣換成美元來入款。當下，人民幣對美元匯率明顯回升，人民幣換美元入款還劃算嗎？
部門銀行仍有年化利率5的美元入老少皆宜棋牌遊戲款產品
8月12日，白先生在江蘇銀行手機銀行以718的匯率購匯2024美元，直接存了一筆1個月的短期定存，年化利率47。白先生表示，假如換1萬美元以上，利率還會高一些。據了解，江蘇銀行1萬美元起存的1個月期定存利率是505，3個月期是495，6個月期是480，1年期是470；而2024美元起存的1個月、3個月和1年限期定存利率差別為470、455和440。
據北青報記者了解，現在國有大行美元入款實際執行利率都差不多，5000美元起存的1年期、2年期利率為28，6個月期為25，3個月期為23。個別大行僅有1年期入款產品在售。
比擬之下，部門股份行、城商行和外資銀行的美元入款利率較高，廣受儲戶青睞。
南京銀行8月初發表的產品推薦信息顯示，該行3個月期的策略棋牌遊戲推薦個人美元入款產品年利率為22，1年期的年利率到達48。起存金額差別為1萬美元(含)以上、3萬美元(含)以上。
恒豐銀行近期也在大力推廣其美元入款產品，1萬美元起存的定存，3個月、6個月、1年期、2年期的利率差別為47、48、49、47。
部門外資銀行的美元入款利率則達5以上。比如，東亞銀行新客戶買入3個月、6個月存期的美元入款利率差別為50、51；渣打銀行新客戶存入美元入款最高利率可達505。
換美元做定存須考慮匯率風險和匯兌成本
多位銀行業內人士表示，和人民幣定期入款利率比擬，美元定期入款利率的確很有吸引力。但美元入款更合適手中原來就有美元的投資者，投資者假如是用人民幣換美元來做定存，必要考慮匯率風險和換匯成本。假如美元對人民幣貶值，那麼美元入款的得手利息換成人民幣后會大折扣扣。
以8月13日為例，即日1447，中行100美元賣出價為71896，以5的一年期定存利率算計，1萬美元本金相當于71896元人民幣，存一年能獲得500美元利息，本息合計為10500美元。
假如一年后到期時，人民幣對美元匯率為710，則到期本息相當于人民幣74550元，一年的收益是2654元，年化收益率為369，但假如一年后，人民幣匯率升值到7，則到期的本息相當于人民幣73500元，一年的收益是1604元，年化收益率約為223，不足5的一半。假如人民幣匯率升值到680，到期本息相當于71400元人民幣，比起71896元的本金還賠本496元。
當然，假如存期內人民幣沒有升值反而貶值，定存到期后以人民幣測算的實際收益就會高于5，高出部門便是美元升值的收益。
值得一提的是，以上測算并未考慮人民幣換美元的匯兌成本。在現實生活中，同一時間點，銀行購匯和結匯的代價是不一樣的，賣出外匯的代價比從投資者手里買回的代價要高，這便是換匯過程中的匯兌成本。以8月14日為例，中行即日1510的100美元現匯賣出價是71906，投資者可以用71906元人民幣換到100美元，但同一時點的現匯購買價是7162，投資者賣出100美元外匯，只能換回7162元人民幣，一來一回就損失了286元，賠本了040。
因此，投資者用人民幣換美元后做定存，縱然匯率與本來一樣，再換回人民幣也會有損失。據了解，交易美元所產生的平均成本損耗為04至045之間。這個損耗也會削減美元定存的到期收益。
某銀行東城一家網點的理財經理表示，目前這個節點，他不發起客戶貿然換美元做定存，除非是有出境求學工作或旅游的實際需要。重要是后續美元匯率走勢存在不確認性。上周人民幣突兀大幅升值，轉存美元的人民幣資金一夜之間就損失了17的收益。我感到目前匯率風險還是對照大的。
人民幣匯率未來如何走
專家：大約率延續升值態勢
中國銀行研究院高等研究員王有鑫以為，未來幾個月人民幣對美元大約率將延續升值態勢。他指出，我國經濟復蘇根基進一步夯實，將為人民幣匯率提供堅實支撐。而美國經濟下行壓力將連續加大，美股進入調換期，美聯儲政策寬松幅度線上棋牌遊戲論壇可能過份此前預期，美元指數和美債收益率將繼續回落，9月份美聯儲議息會議之后中美利差倒掛趨勢將明棋牌遊戲高手心得顯改良，人民幣面對的外部壓力將連續緩解。同時，環球政治經濟局勢的復雜性和金融市場的激烈波動可能促使更多國際資源在環球尋求避風港，而人民幣匯率具有較高的不亂性、中國經濟內生增長動力連續增強，可以預見，當前及未來幾個月人民幣資產將遭受更多關注。
上海金融與發展實驗室主任曾剛指出，若未來美元進入降息周期，跟著中國經濟連續向好，人民幣匯率回升將成為大約率的趨勢，同時美聯儲降息將會帶動美元入款利率下降，而在美元市場收益率下降，甚至可能進一步貶值的場合下，此時換匯或未必是好的機會。
曾剛叮囑投資者，長期來看，匯率波動整體將在合乎邏輯范圍內維持根本不亂。不過原則上來講，美聯儲錢幣政策出現周期性變動拐點的時候，市場波動性會明顯加大，金融市場風險上升，如近期日本股市、美國股市波動等。因此，不論進行什麼操縱，投資者都需高度關注相關風險。
